El uso de efectivo cayó a mínimos históricos y los pagos QR continúan creciendo

Las extracciones de efectivo en la Argentina alcanzaron su mínimo histórico durante el primer semestre de 2026. Según el último Informe de Inclusión Financiera del Banco Central (BCRA), cada adulto realizó un promedio de 1,3 retiros mensuales, lo que representó una caída interanual del 33,4%. Al mismo tiempo, el monto extraído por persona disminuyó un 14,1% en términos reales.

Los datos reflejan una reducción sostenida en la utilización de billetes para las operaciones cotidianas. En 2023, cada adulto realizaba un promedio de 2,9 extracciones mensuales, cifra que descendió a 2,7 en 2024 y a 1,7 en 2025, hasta alcanzar el mínimo registrado durante los primeros seis meses de este año.

En paralelo, los pagos electrónicos continuaron creciendo. La cantidad de operaciones mensuales por adulto pasó de 19,2 en 2023 a 32,8 en el primer semestre de 2026, impulsada principalmente por las transferencias inmediatas y los pagos mediante códigos QR.

El Banco Central también identificó un cambio en los hábitos de extracción. Aunque las personas concurren menos veces a los cajeros, el importe promedio de cada retiro aumentó cerca del 29%. Según el organismo, este comportamiento refleja una menor frecuencia de extracción, pero por cantidades más elevadas.

La tendencia también se observa en el funcionamiento de la red de cajeros automáticos. Durante agosto se registraron 37,3 millones de extracciones por un total de $4,5 billones, con un promedio de $119.400 por operación. Estas cifras representaron una caída interanual del 29% en cantidad de retiros y del 17% en el monto real extraído.

Las transferencias inmediatas ganan terreno frente al efectivo

El avance de las transferencias explica buena parte de la transformación en los medios de pago. Según el BCRA, su crecimiento responde a “la acreditación inmediata y su costo nulo” junto con las mejoras en la experiencia de los usuarios.

Estas características favorecen su utilización para operaciones de montos relativamente bajos, entre ellas la compra de alimentos y otros productos de consumo diario. El organismo señala que este mecanismo está “desplazando a la tarjeta de débito y al efectivo” en las transacciones habituales.

La cantidad de transferencias mensuales por adulto pasó de 7,7 en 2023 a 19,2 durante el primer semestre de 2026. En ese período, las operaciones crecieron 24,6% interanual en cantidad y 7,2% en monto.

Los pagos inmediatos, que incluyen transferencias y pagos con transferencia, concentraron el 77% del dinero movilizado mediante medios electrónicos, con un incremento de 3,5 puntos porcentuales respecto del año anterior.

Los datos correspondientes a septiembre confirmaron esta expansión. Durante ese mes se realizaron 791,6 millones de transferencias inmediatas en pesos por $99,7 billones. La cantidad de operaciones aumentó 21,9% interanual, mientras que el monto registró un crecimiento real del 6,6%.

Además, el 75% de esas transferencias tuvo como origen o destino una Clave Virtual Uniforme (CVU), utilizada por las billeteras digitales.